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关于印发信丰县“小微信贷通”实施方案的通知
发布时间:2016-05-19 16:27 点击数:    作者: 来源: 打印文章

信丰县人民政府办公室

关于印发信丰县小微信贷通实施方案的通知

信府办发〔201411

 

各乡(镇)人民政府,县政府各部门,县直、驻县各单位:

《信丰县小微信贷通实施方案》业经县政府研究同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

 

 201469

 

 

 

信丰县小微信贷通实施方案

为落实《国务院关于支持赣南等原中央苏区振兴发展的若干意见》(国发〔201221号)精神,根据《关于印发赣州市小微信贷通试行方案的通知》(赣市府办〔201327号),加大财政资金对财源培植的支持力度,破解长期困扰小微企业发展的融资瓶颈,特制定本方案。

一、运作模式

市财政与县(市)财政按11比例安排一定数额的资金,存入合作银行账户,作为县域范围内小微企业贷款风险保证金。财政以保证金为限承担有限责任,贷款企业无需提供抵押和担保。合作银行按不低于财政保证金8倍放大贷款额度向县域范围内小微企业提供贷款。贷款利率遵照同期银行贷款基准利率,按最高上浮上限不超过30%为幅度计取。该模式暂且称之为小微信贷通

小微信贷通合作期为一年一期,从市民营企业局和财政局、县(市)民营企业局和财政局、合作银行签订三方协议为时间点开始计算,顺时12个月为一个年度。

二、规模设定

小微信贷通的贷款总规模以12000万元为限;市、县财政分别存入保证金750万元,并通过赣州市金盛源担保有限公司将保证金存入合作银行在赣州开设的专户内。

三、贷款条件

小微信贷通贷款重点支持县域范围内的实体企业。申请小微信贷通贷款的企业应符合下列基本条件:

(一)符合国家小微企业规模类型划分标准。

(二)符合国家产业政策,技术有优势、发展潜力大。经营状况良好,经营有盈利,企业信息透明度较高。

(三)无不良信用记录,未涉足非法集资、高利贷、资金中介等情况。

(四)企业在本地已连续正常生产经营2年以上,且企业主(实际控制人)在赣州地区以外无投资经营项目。

(五)企业财务结构清晰,资产负债率在60%以下(含),总授信银行家数不超过3家(不包括房产、车辆按揭贷款的银行)。

(六)上年度缴税3万元以上,今年上半年缴税1万元以上。

四、贷款内容

小微信贷通贷款的额度和期限为:

(一)贷款额度:单个企业授信额度原则上不超过其净资产的60%,但最高额度不超过200万元;

(二)贷款期限:一年期。

五、优惠措施

(一)贷款企业无需提供抵押和担保,只需企业的所有股东签署以个人财产对公司贷款承担无限责任的保证合同。

(二)贷款利率遵照同期银行贷款基准利率,按最高上浮上限不超过30%为幅度计取。

六、激励机制

(一)建立金融机构考核奖励机制,并将小微信贷通贷款任务完成情况作为2014年我县金融机构考核、奖励的重要指标之一。

(二)实行财政性存款挂钩制度。将各合作银行对小微企业的信贷支持力度与财政存款额实行挂钩,财政性存款与各银行放贷额按照1:1配套。

七、申报流程

小微信贷通贷款按下列程序申请办理:

(一)合作银行县分支机构会同县民营企业局、财政局对县域范围内符合基本条件并有融资意愿的小微企业进行调查摸底,初步确定贷款企业名单和信贷规模(信贷款总规模可以按控制规模乘以1.25的系数即15000万元上报)。

(二)县民营企业局、财政局在收到申请后5个工作日内,统计汇总报市民营企业局、财政局并确定贷款企业名单和信贷规模后交给合作银行。

(三)合作银行收到汇总表后,组织力量在20个工作日内完成对企业的贷款审核工作。期间,如经银行审核符合贷款条件的贷款规模未达到控制规模,则可由该县民营企业局、财政局在5个工作日内按原渠道补充上报企业名单和贷款需求。若经审核仍未达到信贷规模,则按银行审核符合条件的企业名单和信贷需求确定贷款规模。

(四)合作银行将审核同意贷款的企业名单和贷款规模汇总统计提交县民营企业局、财政局,再由市民营企业局、财政局审定贷款总规模。

(五)市民营企业局、财政局联合将审核后的贷款规模通知县民营企业局、财政局。

(六)由市民营企业局和财政局、县民营企业局和财政局、合作银行签订三方合作协议。

(七)市、县财政局根据贷款规模折算保证金数额并分别存入赣州市金盛源担保有限公司在合作银行的专户。

(八)拟贷款企业的所有股东签署以个人财产对公司贷款承担无限责任的保证合同,同时与合作银行签订贷款合同,银行应当日发放贷款。

八、代偿程序

贷款期间,企业发生欠息或贷款期满企业未偿还贷款,按下列程序进行代偿:

(一)企业在发生欠息或贷款到期后10日内仍未偿还的,由贷款银行下达《代偿通知书》,告知违约企业,并抄送市、县民营企业局和财政局。

(二)由银行对企业进行追偿(包括企业资产和所有股东个人资产)。

(三)在下达《代偿通知书》一个月后,追偿款不足以清偿借款资金本息,则启动财政保证金代偿,其差额从市、县财政保证金中按各承担50%的比例扣除。

(四)市、县财政存入保证金一年一期,扣完为止,承担有限责任。

(五)银行从贷款企业及其股东处追回贷款清偿款,优先分别按市、县财政所承担代偿比例补偿。

(六)对于未按时归还贷款的企业,市、县财政局将该企业纳入全市财政政策支持系统风险警示名单,进入名单的企业以及该企业法人代表股东投资控股的其他关联企业,今后将不能获得财政政策资金支持。

九、工作要求

(一)明确责任,分工负责。小微信贷通是一项新的融资模式,县民营企业局、财政局、合作银行要高度重视,明确分工,责任到人,全面推进各项工作,投向投量纳入人民银行监测。

(二)稳健推进,严防风险。为了稳健推进小微信贷通融资模式,各有关部门和银行要牢固树立风险意识,坚持市场原则,排除各种干扰,严格杜绝人情贷、关系贷,把贷款风险降到最低限度,投向投量纳入人民银行监测。

(三)加强沟通,相互配合。各有关部门和合作银行要加强信息的交流和沟通,及时发现和解决运行过程中遇到的困难和问题。对于困难和问题不埋怨、不推诿,同心协力共同解决。合作期间,合作银行应于每季结束后的10日内将贷款企业的生产经营情况分别报送县民营企业局和财政局。

(四)总结完善,注重实效。各有关部门和合作银行要及时总结扶小支微信贷通运行过程中的经验和教训,提出改进和完善的建议和意见,促进小微信贷通融资模式不断完善。

附件:信丰县小微信贷通工作规程

 

 

 

 

  抄送:县委办,县人大常委会办,县政协办。

  信丰县人民政府办公室                       201469日印发

 

附件

信丰县小微信贷通工作规程

 

根据市财政局、市民营企业管理局《关于印发赣州市小微信贷通扩面升级工作规程的通知》(赣市财企字[2014]26号)精神,为加大财政资金对财源培植的支持力度,破解长期困扰小微企业发展的融资瓶颈,发挥财政资金的使用效益和导向作用,缓解小微企业融资难的问题,促进小微企业健康快速发展。规范小微信贷通运行程序,协调工作进度,特制定本规程。

一、合作银行

我县小微信贷通合作银行为江西赣州银座村镇银行、中国工商银行信丰分行、中国银行信丰分行、中国建设银行信丰分行、中国民生银行赣州分行、中国邮政储蓄银行信丰分行为合作银行。

二、工作程序

小微信贷通贷款按下列程序申请办理:

1、企业申请。由企业对照小微信贷通贷款条件,向县民营企业管理局、县财政局提出申请(申请表格式见附件1)。

2、部门审核。县民营企业管理局、县财政局在收到申请后进行初审,初审后,将符合条件的企业名单(见附件2)联合上报市民营企业管理局、市财政局。

3、入户调查。市民营企业管理局、市财政局将汇总的推荐名单交给合作银行。由各合作银行布置所属各分支机构人员入户进行贷前调查。

4、多方会商。入户调查结束后,县民营企业管理局、县财政局要会同各合作银行共同对拟同意贷款的企业名单进行审核协商。根据银行和企业的意愿,经多方会商后确定各家银行的贷款对象。再由各银行分支机构向市分(总)行报送贷款名单。

5、分行汇总。各合作银行市级分(总)行对各支行上报的贷款名单进行复审后,将审核同意贷款的企业名单和贷款规模汇总统计提交市民营企业管理局、市财政局。

6、缴存保证金。市财政局和市民营企业管理局根据合作银行提交的准备发放的贷款总额,通知各相关县财政局和县民营企业管理局与赣州市金盛源担保有限公司签订三方协议(见附件3),并由市财政局和县财政局将折算出的保证金总额存入赣州市金盛源担保有限公司在合作银行开设的专户。

7、发放贷款。由贷款企业提交所有股东签署的以个人财产对公司贷款承担无限责任的保证合同,同时与合作银行签订贷款合同,银行当日发放贷款。

8、贷后管理。企业贷款出现逾期时,首先从财政缴纳的保证金中抵扣,再由银行牵头,县财政局、县民营企业管理局配合追偿。追偿不到位时,由银行代偿,并将该企业及股东纳入银行征信系统黑名单,然后通过法律手段进行追偿。

三、受理时限

根据小微信贷通常态化运行要求,确定每个月的最后一周为集中受理时间,集中审核贷款企业名单,报市级审核。确定后缴存保证金数额、签订三方协议。凡未在规定时间内完成相关程序的,则转入下一批次处理。

四、工作职责

1、县民营企业管理局职责:县民营企业管理局是该项工作的牵头部门,做好宣传工作,让小微信贷通政策家喻户晓,并负责发放和收取企业贷款申请表,提出支持企业的初始名单,安排专人负责企业咨询答疑,协助合作银行进行企业贷后经营情况的搜集、到期贷款的追偿。

2、县财政局职责:县财政局要加强与政府及有关单位的协调沟通,指定分管领导具体抓。要定期或不定期协调工作,并组织好财政保证金的筹集,确保小微信贷通的财政保证金及时到位,指定专人按周汇总上报小微信贷通发放进度情况表。

3、合作银行职责:负责向企业宣传可提供的优质服务和贷款条件,安排专人上门了解审查企业生产经营情况,进行征信调查,及时按审定的贷款企业和额度发放贷款,并负责贷后管理、风险控制以及逾期贷款的追偿。

五、工作要求

1、加强政策宣传。做好小微信贷通工作,可以在一定程度上解决小微企业融资难、融资贵问题,它是一项惠及众多小微企业的融资模式。县财政部门要会同有关部门充分利用报纸、电视、广播、短信等宣传媒介进行政策宣传,主要内容印成宣传册分发给各小微企业业主,力争使小微信贷通政策家喻户晓、人人皆知。

2、强化信息交流。为了及时掌握小微信贷通工作进展情况,县财政局、各合作银行要指定专人负责信息报送工作,定期或不定期向县政府、市财政局报送相关信息。与此同时,各有关部门之间也要加强信息交流,做到信息互通,遇事多沟通少埋怨、相互理解、相互支持。共同推进小微信贷通工作顺利开展。

附件:1、信丰县小微信贷通融资项目申请表

      2、信丰县申请小微信贷通贷款情况汇总表

      3小微信贷通保证金委托管理协议

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


附件1

信丰县小微信贷通融资项目申请表

企业名称

 

经营范围

 

注册资本

 

成立时间

 

 

法人代表

姓名

 

 

实际控制人

姓名

 

身份证号

 

身份证号

 

联系电话

 

联系电话

 

企业地址

 

企业法人贷款卡号(含密码)

 

 

 

最近财务状况

2013年(单位:万元)

资产总额

 

销售额

 

负债总额

 

利润总额

 

净资产

 

纳税额

2013年度

 

固定资产

 

2014年上半年

 

资产负债率

 

一年内到期债务

 

贷款余额

 

其他债务

 

关联公司

情况

股东公司   家,子公司   家,其他公司             无关联公司

 

银行融资

情况

贷款银行

     家银行(不含房产、车辆按揭贷款银行)

最高贷款额度

     万元

贷款类型

中长期贷款

短期贷款

贷款逾期记录

社会融资

情况

小额贷款公司      万元,担保公司      万元,亲戚朋友      万元

本次申请

贷款金额

           万元

申请贷款期限

  12 个月

公司承诺

1.我公司保证本表所载信息全部是真实可靠的,没有隐瞒和虚假成分。

2.我公司愿承担因提供误导信息而产生的一切责任和后果,并愿意接受小微信贷通管理部门及有关各方对失信行为的处罚。

3.我公司保证不会干涉小微信贷通管理部门为推荐贷款而采取的相关调查活动,并给予必要的配合。

法人代表签字:                实际控制人签字:

                  (公司盖章)                                   

                   

备注:此表填好后请交至县民营企业管理局融资担保股(县政中心B603室、

联系人:冯长生、电话:3317726)。


附件2

          县(市、区)申请小微信贷通贷款情况汇总表

序号

企业名称

经营范围

法人代表姓名

申请贷款金额(万元)

推荐贷款金额(万元)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   计(万元):

 

注:以上企业名称栏填写时,若借款人为个体工商户,则应填写个体工商户营业执照对应的字号名称。

 

            县(市、区)财政局(盖章)                                            县(市、区)民营企业管理局(盖章)

                                                                    

 

 

 

 


附件3

小微信贷通保证金委托管理协议

 

甲方:赣州市财政局、赣州市民营企业管理局

乙方:赣州市金盛源担保有限公司

丙方:    县财政局、    县民营企业管理局

 

为支持我市小微企业健康发展,优化企业融资环境,根据《赣州市人民政府办公厅关于印发赣州市小微信贷通试行方案》(赣市府发〔201327号,以下简称《方案》)等文件精神,甲、乙、丙三方经友好协商,就小微信贷通保证金委托管理事宜,达成如下协议。

第一条  甲、丙方委托乙方为小微信贷通贷款风险代偿保证金(以下简称财政保证金)管理单位,并授权乙方与合作银行签订小微信贷通业务合作协议。

第二条  甲、丙方同意按照调查审核确认的小微信贷通具体客户名单及贷款金额(详见附件《小微信贷通客户及贷款发放确认汇总表》),折算出应存财政保证金数额,并及时存入乙方在合作银行设立的专户。

第三条  甲、丙方存入乙方的财政保证金以及由此产生的存款利息归甲、丙方所有。

第四条  小微信贷通客户贷款发生欠息或贷款到期后10日内仍未偿还的,在合作银行下达《代偿通知书》一个月后,追偿不足以清偿借款资金本息的,甲、丙方同意按《赣州市小微信贷通试行方案》规定,启动保证金代偿程序,由甲、丙方存入乙方的财政保证金为上限,代甲、丙方承担有限偿还责任。

第五条  乙方发生代偿后,及时将未按时归还贷款的小微信贷通客户名单报送给甲、丙方,由甲、丙方将该小微信贷通客户纳入财政政策支持系统风险警示名单,进入名单小微信贷通客户的企业以及该企业法定代表人投资控股的其他关联企业,今后将不能获得财政政策资金支持。

第六条  当乙方代表甲、丙方对合作银行代偿贷款企业所欠本息后,合作银行从贷款企业及其股东处追回的贷款清偿款,存入乙方专户,用于甲、丙方所承担代偿的补偿。

第七条  本期小微信贷通业务执行完毕后,乙方应当将甲、丙方存入的财政保证金(含利息)清算后的余额按原渠道返还甲、丙方。

第八条  本协议未尽事宜由甲、乙、丙方协商解决。协商不成的,应向乙方所在地人民法院起诉。

第九条  本协议自甲、乙、丙方代表人(或负责人)签字并加盖公章后生效。

第十条  本协议一式五份,各方各执一份,具有同等效力。

 

 

 

 

 

 

甲方:赣州市财政局(公章)          代表人(签字):

 

 

 

 赣州市民营企业管理局(公章)       代表人(签字):

 

 

 

乙方:赣州市金盛源担保有限公司(公章)   代表人(签字):

 

 

 

丙方:    县财政局(公章)          代表人(签字):

 

 

 

          县民营企业管理局(公章)  代表人(签字):

 

 

 

签约时间:

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