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关于印发信丰县“财园信贷通”融资试点工作方案的通知
发布时间:2016-05-19 16:28 点击数:    作者: 来源: 打印文章

信丰县人民政府办公室

关于印发信丰县“财园信贷通”融资试点工作方案的

            

信府办发〔20147

 

 

各乡(镇)人民政府,县政府有关部门,县直、驻县有关单位:

《信丰县财园信贷通融资试点工作方案》业经县政府研究同意,现印发给你们,请按照方案要求,切实抓好贯彻落实。


                           2014529


信丰县财园信贷通融资试点工作方案

为全面贯彻落实省财政厅、省工信委关于开展财园信贷通工业园区企业融资试点工作的部署,充分发挥财政资金的使用效益和导向作用,改善中小微企业融资服务,缓解中小微企业融资难题,特制定本工作方案。

一、指导思想

以党的十八大精神为指导,紧紧抓住赣南苏区振兴发展的历史机遇,精心组织、协调配合,通过发挥财园信贷通贷款风险保证金的杠杆作用,缓解中小微企业融资难问题,促进园区中小微企业健康快速发展,推进苏区信丰振兴发展作出贡献。

二、运作模式

省财政厅、省工信委与县(市、区)按11比例安排财政保证金,存入合作银行账户,作为工业园区内企业贷款风险保证金。合作银行按不低于保证金8倍放大贷款额度向园区内企业提供贷款。贷款企业无需提供抵押和担保,但企业的所有股东必须签署以个人所有财产对公司贷款承担无限责任的保证合同,并按照获得贷款额的1%缴纳互助保证金。贷款企业名单由工业园区管委会推荐,银行审核,经双方同意后,报县政府审定后按协议执行。

三、组织管理

(一)组织机构

为加强对财园信贷通融资试点工作的组织领导,成立以县政府常务副县长为组长,县财政局、工信局、民企局、工商局、国税局、地税局、房管局、司法局、工业园区管委会、合作银行等单位主要负责人为成员的信丰县财园信贷通融资试点工作领导小组,领导小组下设办公室,办公室设在工业园区管委会。领导小组办公室(以下简称办公室)主要职责是:负责财园信贷通的政策宣传和解释;负责 财园信贷通业务的受理和审核工作,对拟申报企业情况及担保股东资信情况进行摸底考察,与合作银行共同提出支持企业的名单和支持额度;负责与省、市相关业务对口部门的工作衔接;开展对贷款企业及股东的贷后管理工作;协助监督贷款用途;协调不良贷款的清收和处置工作。

(二)贷款对象及要求

1、贷款对象及条件

1)符合国家中小微企业规模类型划分标准;

2)技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录,未涉及民间融资和非法集资;

3)已具备正常经营条件;

4)上年度缴税5万元以上,今年上半年缴税2.5万元以上;

2、贷款额度

单个企业贷款额度不超过500万元。

3、贷款期限及利率

单个企业申请财园信贷通可获得一年期内贷款。贷款利息实行差别化,最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%

4、互助保证金的缴纳

在银行发放贷款前,企业必须按照获得贷款额的1%缴纳互助保证金。

(三)申报流程

1、由工业园区管委会牵头,县财政局、工信局、民企局、工商局、国税局、地税局等部门参与,提出符合申报条件的企业名单;

2、领导小组办公室对符合申报条件的企业名单进行初审,并组织企业申报;

3、合作银行根据银行信贷管理的相关规定对申报企业进行贷前调查;

4、办公室对合作银行筛选后的企业进行审定,确定拟贷款企业及贷款额度名单,并公开公示。公示期为三天,接受社会监督;

5、合作银行根据办公室的审核意见书,在三个工作日内完成贷款审核工作;

6、拟贷款企业与合作银行签订贷款合同,企业所有股东与合作银行签订保证合同。同时,企业按照实际获得贷款额的1%缴纳互助保证金。银行当日发放贷款。

(四)贷款风险保证金的筹集和管理

省财政厅、省工信委、工业园区管委会、合作银行签订四方合作协议。办公室将拟贷款企业名单和支持额度上报省、市财政局及工信部门,申请财政保证金。省财政厅和省工信委在收到申请后,根据工业园区上报情况和全省实际情况统筹考虑,确定财政保证金数额,与县财政按11比例筹集贷款风险保证金存入合作银行账户,作为园区内企业贷款风险保证金。

四、工作机制

(一)建立信息交流互通机制。

1、工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、农信社、邮政储蓄银行、南昌银行、赣州银行等8家合作银行对申请财园信贷通贷款企业要开辟绿色通道,对企业贷款所需资料实行一次性告知,缩短贷款资料收集、审查、上报时间,促进企业尽快获得贷款。对不符合本行贷款要求的企业在1-2个工作日内及时告知办公室及企业,方便企业尽快对接其他合作银行,增加企业贷款成功率。

2、工业园区、各合作银行要按照要求、利用好江西省财政企业网报平台,分别使用园区推荐任务模块和银行审批任务模块录入推荐企业信息及银行审批情况,为财政部门掌握财园信贷通工作进度,核实测算县财政、省财政应付保证金提供依据。工业园区、各合作银行应相互督促、密切配合,定期与企业核实核对贷款信息,保证平台数据及时、完整、准确。县财政部门要督促已经获得财园信贷通贷款的企业,按照江西省财政企业网络快报系统管理要求,及时填报相关报表。未按照要求上报财务报表的企业,今后将不纳入财园信贷通贷款支持范围。

(二)建立风险控制机制。

1、办公室每月召开一次以上调度会,综合分析已经获得贷款企业的财务信息、用水、用电等经营情况、贷款使用及财务情况、缴纳税收情况、工商登记及变更情况、土地登记变更情况、房产登记变更情况、法律纠纷情况等,随时了解企业的生产经营变化,加强对企业的生产指导和控制,防范贷款风险。

2、企业贷款出现逾期时,首先从企业缴纳的互助保证金中抵扣,再由工业园区管委会牵头、合作银行配合追偿。追偿不到位时,若合作银行给园区内企业贷款总额已达到保证金总额8倍及以上的,则先从省财政、县财政保证金中按各承担50%的比例代偿;贷款总额放大倍数不足8倍的,则由省财政、县财政、合作银行按40%40%20%比例同时分摊损失。省财政和县财政存入保证金一年一期,扣完为止,承担有限责任。

(三)建立企业诚信管理机制。

对未按时归还贷款或将贷款挪作他用的企业,依法追索其股东的个人资产清偿贷款,将其股东纳入银行征信系统黑名单,并将该企业纳入省财政政策支持系统黑名单。进入黑名单的个人和企业今后将不能获得银行贷款和财政政策资金支持。对及时归还贷款本息的企业,在今后同类贷款中将优先支持。

(四)建立金融机构考核奖励机制。

1、建立金融机构考核奖励机制,按照省财政厅规定时间节点2014630日前完成财园信贷通贷款额度任务目标24000万元。将任务分解到各合作银行(其中:工商银行4270万元、中国银行4300万元、建设银行3550万元、农业银行2500万元、农信社2900万元、邮政储蓄银行1900万元、南昌银行2500万元、赣州银行2100万元)。并将财园信贷通贷款任务完成情况作为2014年我县金融机构考核、奖励的重要指标之一。

2、实行财政性存款挂钩制度。将各合作银行对中小微企业的信贷支持力度与财政存款额实行挂钩,财政性存款与各银行放贷额按照1:1配套。

五、工作要求

(一)高度重视,精心组织。财园信贷通融资试点工作是应对当前经济形势,切实解决中小微企业融资难问题的重要举措,有关单位要高度重视,加强领导,精心组织,明确分工,落实责任,全面推进各项工作。

(二)积极创新,勇于实践。各单位和合作银行要结合自身业务职能,树立创新意识,大胆实践,勇于探索,创造性开展工作,保证财园信贷通融资试点工作各项政策措施的落实。

(三)不断完善,注重实效。各部门和合作银行要及时总结经验,分析把握财园信贷通融资试点工作实施过程中存在的重点、难点问题,采取针对性措施改进和完善相关工作。

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