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关于印发《信丰县普惠金融改革试验区建设实施方案》的通知

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各乡(镇)人民政府,县政府各部门,县直、驻县各单位:

为全力推动我县普惠金融改革试验区建设在全市示范先行,经县委、县政府同意,现将《信丰县普惠金融改革试验区建设实施方案》印发给你们,请结合实际认真贯彻执行。




20203月6日      


信丰县普惠金融改革试验区建设实施方案

为贯彻落实《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案银发2020210《赣州市普惠金融改革试验区实施方案》赣市办字202028文件精神,全力推动信丰县普惠金融改革试验区建设在全市示范先行,助力信丰县建设高质量发展示范先行区,结合我县实际,制定如下方案。

一、工作目标

坚持协调发展、惠及民生,市场有效、政府有为,因地制宜、补齐短板的原则,贯彻落实《市政府金融办、人行赣州中支行、赣州银保监分局关于金融支持信丰县建设高质量发展示范先行区的若干措施》赣市金字202059精神,积极稳妥推进我县普惠金融改革试验区建设,力争到2023年末,建立与高质量发展示范先行区要求相匹配的普惠金融组织、产品和服务体系,金融基础设施和生态环境持续优化,三农、小微企业、特殊群体等金融服务水平显著提升,人民群众对金融服务可得性、获得感、满意度明显增强,全力保障实现脱贫攻坚目标。

二、主要任务

(一)不断健全组织体系

1.积极引进金融机构。全力引进银行、保险、证券等金融机构在我县设立分支机构,鼓励推动信丰农商行、邮储银行、农行、人保财险、太平洋财险等金融机构在乡镇设立分支机构或网点,将金融服务向村一级有效延伸,推动金融服务进村入户;鼓励有条件的银行设立普惠金融事业部,其他银行成立小微企业服务内设机构,推动有条件的银行设立“科技支行”“生态支行”。探索新设法人村镇银行。〔责任单位:赣州银保监分局信丰监管组、人民银行信丰县支行、县政府金融办、各金融机构,列第一位的为牵头单位,下同〕

2.完善地方法人银行治理机制。信丰农商行要不断健全公司治理机构和风险内控体系,推动党的领导与公司治理深度融合。鼓励地方法人银行扩充资本,吸引符合条件的国有企业入股,不断做大做强。〔责任单位:赣州银保监分局信丰监管组、县财政局、县国资中心、信丰农商行〕

3.规范地方金融机构发展。落实《江西省地方金融监督管理条例》,鼓励支持社会资本在我县发起设立融资租赁、商业保理、典当企业等类金融机构,规范发展现有小额贷款、融资担保等地方金融发展〔责任单位:县政府金融办、各地方金融机构〕

(二)进一步优化金融服务

4.创新普惠信贷产品。各银行要围绕我县重点产业和特色农业,积极推动或争取上级行开发贷款期限与生产周期相匹配的专属产品。继续开展“蔬菜贷”“脐橙贷”“生猪链养贷”“百福农权贷”“税金贷”等产品。开展动产、知识产权、仓单、订单、应收账款、特许经营权、土地承包经营权、林地经营权、集体性建设用地使用权、畜禽活体等抵质押贷款业务。推动发展乡村旅游、休闲康养、电子商务等现代农业产业贷款业务。〔责任单位:赣州银保监分局信丰监管组、人民银行信丰支行、县农业农村局、县工信局、高新区管委会、县林业局、县自然资源局、县文广新旅局、县民政局、县商务局、各银行业机构、各乡(镇)人民政府

5.优化普惠信贷结构。各银行要提高生产经营性贷款、无还本续贷和信用贷款占比,加大民营小微企业贷款投放,提高贷款审批效率,着力解决企业融资难、融资贵等问题优化配置金融资源,重点围绕信丰主导产业、特色优势产业、乡村振兴战略及民生项目,争取更多信贷资金,助力我县高质量发展。按照国家脱贫攻坚过渡期要求,保持金融帮扶政策总体稳定,大力推广农业产业振兴信贷通等金融政策。加大对返乡农民工等群体的贷款扶持,提升对低收入人群、残疾人等特殊群体的无障碍金融服务水平。〔责任单位:各银行业机构、赣州银保监分局信丰监管组、县农业农村局、县工信局、高新区管委会、县政府金融办、县商务局、县科技局、各乡(镇)人民政府

6.完善贷款审贷机制各银行金融机构积极向上级行争取普惠贷款额度规模、资金价格、审批权限、审贷流程、不良资产处置等政策支持。各银行要全面落实普惠金融业务考核激励和授信尽职免责制度,贷款审批时限缩减20%以上、审批环节减少1个以上。加大对如财园信贷通、农业产业振兴信贷通等政策性贷款联审机制,提高联审效率,简化联审流程〔责任单位:各银行业机构、赣州银保监分局信丰监管组、县财政局、县工信局、高新区管委会、县农业农村局

7.构建多层次资本市场服务体系。深入开展企业上市“映山红”和“123计划”,积极发展创业投资和股权投资,发挥证券机构一司一县帮扶优势,推动企业上市、挂牌、股改。鼓励和引导符合条件的小微企业、涉农企业、绿色企业运用企业债、公司债等非金融企业债务融资工具开展直接融资,加大对小微企业、现代农业的支持。鼓励江西联合股权交易中心在我县开展服务创新试点,引导符合条件的中小微企业到江西股权交易中心展示挂牌。〔责任单位:县政府金融办、县发改委、县财政局、县工信局、县农业农村局、县科技局、县税务局、县市场监管局、县自然资源局、高新区管委会〕

8.发挥保险机构保障优势。围绕乡村振兴战略,强化惠农、强农、富农的新型保险产品,推广保险+期货项目和大棚蔬菜保险完善做好收入价格、气象指数类、环境污染险等保险,为脐橙、油茶、蔬菜等特色农业和企业提供保障。推动农业巨灾保险落地,推广水稻大灾保险试点县范围。争取先行开办针对低收入人群的健康保险、意外伤害保险产品。大力推广小微企业贷款保证保险和信用保险,提高出口信用保险覆盖率。〔责任单位:赣州银保监分局信丰监管组、县政府金融办、县工信局、县农业农村局、县林业局、县财政局、县卫健委、县果茶局、县商务局、各保险机构、各乡(镇)人民政府

(三)加快推动数字赋能

9.推广数字化金融产品。各有关银行要提升信贷技术,创新信用识别手段,开发推广线上纯信用的信贷产品。信丰农商行要探索数字化转型,创新数字风控+信贷工厂等线上业务模式。各保险公司要运用金融科技拓宽销售渠道,提高定损理赔服务效率。〔责任单位:各金融机构、县政府金融办、县大数据中心、赣州银保监分局信丰监管组、人民银行信丰县支行、各乡(镇)人民政府

10.对接普惠金融智慧服务平台。按照全市统一部署,整合公共和准公共信息,对接市普惠金融智慧服务平台,为金融机构提供精准服务。〔责任单位:县政府金融办、人民银行信丰县支行、大数据中心、发改委、赣州银保监分局信丰监管组各金融机构〕

11.推进支付环境建设。拓展银联云闪付在全县医疗、教育、旅游等便民领域场景运用,打造安全、快捷、便利的智慧支付,促进信丰县数字经济建设。加强实名制管理等措施,有效防范电信网络诈骗。支持偏远乡村支付服务网络建设,推进宽带、服务站进村入户。〔责任单位:人民银行信丰县支行、县大数据中心、县公安局、县工信局、县交通运输局、县教体局、县文广新旅局、县卫健委、各乡(镇)人民政府

12.提升科技金融服务。探索开拓金融科技助力普惠金融发展新路径,将金融科技、线上信贷产品与脐橙、稀土、电子产品等各类大宗商品交易、电商、社交和导流平台进行对接融合,提供信贷、支付、结算等金融服务。〔责任单位:县政府金融办、县大数据中心、县农业农村局、县果茶局、县工信局、县商务局、县科技局、人民银行信丰县支行、赣州银保监信丰监管组〕

(四)持续完善支撑配套

13.建立普惠金融服务平台。建设完善运用好县级普惠金融服务中心,提供征信查询、产融对接等综合金融服务。建设完善村级普惠金融服务站,提供小额存款、保险等便民金融服务。合理设置自助柜员机(ATM)等设备,为群众提供24小时便利服务。〔责任单位:赣州银保监分局信丰监管组、人民银行信丰县支行、县大数据中心、县委宣传部、县政府金融办、县大数据局、各金融机构、各乡(镇)人民政府

14.完善融资担保体系。做实政府性融资担保公司,大力推动政银担合作模式,有效放大融资担保倍数,扩大涉农、小微担保占比。加入国家融资担保体系的银行要对政府性融资担保公司全面准入、授信和分险。〔责任单位:县财政局、县政府金融办、赣州银保监分局信丰监管组、各金融机构〕

15.开展信用信丰创建。擦亮守信之地 世界橙乡名片,加大信用乡(镇)、信用村(居)、信用户、信用园区、信用企业,对辖区全体小微企业、农户进行评级,实现信用档案建档率100%。〔责任单位:人民银行信丰县支行、县发改委、县政府金融办、县市场监管局、县工信局、县税务局、高新区管委会、赣州银保监分局信丰监管组、各乡(镇)人民政府

16.落实金融服务四项制度。建立完善银行抽贷定期报告、问题企业贷款协调处置、地方政府还贷周转金、金融案件快审等四项制度。推动转贷公司实质性运营,建立金融纠纷诉前调解机制,推进县人民法院设立金融审判庭,建立金融案件快速审理机制。〔责任单位:县人民法院、县财政局、赣州银保监分局信丰监管组、县政府金融办、县工信局、高新区管委会、各金融机构、各乡(镇)人民政府

17.创建融资需求信息库。建立重点产业、乡村振兴、中小企业等融资需求信息库,定期向金融机构推送融资需求信息,提高金融机构服务精准度。〔责任单位:县发改委、县农业农村局、县工信局、高新区管委会、县行政审批局、县大数据中心、赣州银保监分局信丰监管组、各金融机构、各乡(镇)人民政府

18.加快产权登记流转机制。完善农村土地经营权、林权、农村集体经营性建设用地使用权的登记管理。建立农村产权抵押评估流转机制和应收账款、不动产、知识产权等权利登记、评估制度。〔责任单位:县农业农村局、人民银行信丰县支行、县发改委、赣州银保监分局信丰监管组、县市场监管局、县自然资源局、各乡(镇)人民政府

(五)突出强化激励引领

19.加大财税政策扶持。安排资金支持普惠金融改革试验区建设和普惠金融业务发展,完善创业信贷通”“小微信贷通“财政惠农信贷通”农业产业振兴信贷通代偿机制。通过以奖代补方式鼓励保险机构开发具有信丰特色保险产品。〔责任单位:县财政局、县政府金融办、人民银行信丰县支行、县工信局、高新区管委会、县农业农村局、赣州银保监分局信丰监管组、各乡(镇)人民政府

20.加强货币政策引导。利用央行资金政策效果评估成果,引导银行降准资金向重点支持产业和行业倾斜。对三农和小微企业贷款占比高、贷款增速大的银行在再贴现、再贷款发放上给予优先支持。建立考核评价指标体系,形成动态评估机制。〔责任单位:人民银行信丰县支行、赣州银保监分局信丰监管组、各金融机构〕

21.实施差异化监管政策。银行普惠金融各项指标要全市同系统或同类机构第一方阵。普惠小微企业和农户普惠贷款综合融资成本在上年基础上要有较大幅度下降。国有大型商业银行按序时计划完成普惠型小微企业贷款,其他银行的贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于年初水平,普惠金融在综合绩效考核指标权重提升至10%以上。不良贷款容忍度在原基础上提高1%以上。金融机构普惠型小微企业贷款、涉农贷款和精准扶贫贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标3个百分点(含)以内的,不作为监管评级和银行内部考核评价的扣分因素,普惠信贷不良做到应核尽核。对普惠金融改革落后的机构,加大非现场监管密度和现场监管力度。〔责任单位:赣州银保监分局信丰监管组、人民银行信丰县支行、县政府金融办、各银行业机构〕

(六)优化金融发展环境

22.建设金融人才队伍。实施金融人才培养工程,建立县乡村三级金融人才知识培训体系。开展多层次金融人才合作培养与交流,定期到普惠金融改革试点地区调研考察、学习培训。鼓励银行派驻金融村官。〔责任单位:县委组织部、县人社局、县财政局、县政府金融办、人民银行信丰县支行、赣州银保监分局信丰监管组、各金融机构、各乡(镇)人民政府

23.强化金融知识普及教育。各金融机构要制定投资者教育计划,开展投资者教育进机关、进社区、进企业、进农村、进校园活动针对城镇低收入人群、困难人群,以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项金融教育活动。〔责任单位:人民银行信丰县支行、县政府金融办、赣州银保监分局信丰监管组、县委宣传部、县文广新旅局、各金融机构、各乡(镇)人民政府

24.完善金融消费权益保护制度完善金融消费权益保护协调联动机制。充分发挥协会行业自律管理作用,畅通金融消费者维权与投诉渠道。加强金融消费者权益保护监督检查,及时查处侵害金融消费者合法权益行为。〔责任单位:人民银行信丰县支行、赣州银保监分局信丰监管组、县市场监管局、各金融机构〕

25.建设重点领域风险防控体系。切实承担风险处置第一责任人责任,及时排查化解各类金融风险法人金融机构要优化可疑交易监测模型,提高运用反洗钱系统对可疑资金监测效率。提升金融、市场监管和公安等部门协同快速处置能力。建立健全守信激励和失信惩戒机制。严厉打击恶意逃废金融债和骗贷骗补骗保等违法违规行为。加大对非法集资打击和陈案化解的力度。〔责任单位:县政府金融办、县财政局、县发改委、县国资中心、县住建局、县人民法院、县检察院、人民银行信丰县支行赣州银保监分局信丰监管组、县市场监管局、县公安局、各金融机构、各乡(镇)人民政府

三、强化保障措施

(一)强化组织领导。成立信丰县普惠金融改革试验区建设工作领导小组,县委、县政府主要领导任组长,县政府分管领导任组长,县直、驻县有关单位主要负责同志为成员。领导小组下设办公室,县政府金融办、人民银行信丰县支、银保监分局信丰监管组主要负责同志担任办公室主任,组建工作专班,县政府金融办负责联络沟通,统筹推进创建工作,及时协调解决工作中遇到的问题,确保各项目标、任务和措施落到实处。

(二)加强宣传教育。发挥电视、广播、报纸等传统媒体和互联网站、微信公众号等互联网媒体作用,多层次、广角度开展金融基础知识宣传教育。督促金融机构多渠道开展金融知识宣传,引导金融消费者树立理性消费投资理念,提高风险意识和自我保护能力。组织开展金融知识进社区、进企业、进农村等专项教育活动,提高金融知识普及率。

(三)开展研究评估。领导小组各成员单位和各金融机构要建立改革日志,及时开展研究评估。各成员单位、各金融机构要于2021331日前出台具体落实措施。及时梳理总结试验区建设工作中的先进经验和工作成效,营造良好社会氛围。

(四)严格督导考核。普惠金融改革试验区建设工作已纳入市高质量发展综合考核体系,建立工作提示、督导、考核机制。我县也参照纳入县高质量发展考核,各成员单位、各乡(镇)、各金融机构务必高度重视,建立定期报告、检查等制度,及时通报落实情况。对未完成指标考核的有关单位、金融机构相关负责人,给予通报批评。对积极开展工作的,给予表扬激励。